金融リテラシーを向上させる5つの実践方法からおすすめ本3選まで徹底解説

金融リテラシーを身につけることは、今後の人生を豊かにするために不可欠なスキルです。

本記事は、金融リテラシーを向上させる5つの実践方法からおすすめ本3選まで詳しく解説します。

これから金融リテラシーを向上させたいと考えている方は、ぜひ参考にしてください。

金融リテラシーとは？向上させる重要性を解説

金融リテラシーとは、以下のように政府は提示しています。

「金融リテラシー」とは、経済的に自立し、より良い生活を送るために必要なお金に関する知識や判断力のことです。

参照政府広報オンライン

具体的に以下のような能力が求められます。

金融リテラシーは単なるお金の管理にとどまらず、投資やリスク管理、社会保障や税金など生活全般に関わる重要な要素です。

お金に関する知識を高めることで、賢くお金を使い、増やし、守れるので、生活の質が向上できるでしょう。

金融リテラシーが高い人の特徴

金融リテラシーが高い人は以下のような特徴を持っています。

それぞれの特徴を確認していきましょう。

収入と支出をしっかり管理している

金融リテラシーが高い人は、日頃の生活でお金をどのように使っているかしっかり把握しています。

収入がいくらあるか、支出がどれくらいかを明確に理解することで、無駄な出費を減らし、必要な部分にお金を使えるからです。

たとえば、収入よりも支出が多くなってしまうと、将来に向けてのお金を貯めるのが難しくなってしまいます。

毎月の収支を管理することで、将来に向けて安定した生活が送れ、万が一の支出にも備えられます。

したがって、収入と支出のバランスを取ることが、金融リテラシーを高める基本です。

お金の判断を冷静にできる

金融リテラシーが高い人は、お金に関する決断を感情に左右されることなく、冷静に行います。

たとえば、欲しいものがあったとき、衝動的にお金を使うのではなく、必要かどうかを考える必要があります。

この冷静な判断力が、無駄遣いや不必要な支出を避け、財務状況を健全に保つためには重要です。

感情的なお金の使い方を避けることで、計画的な貯金や投資が可能となり、経済的な安定を築けるでしょう。

正しい情報を集められる

お金に関する意思決定は、正しい情報をもとに判断することが重要です。

単に「儲かる」と言われた話を鵜呑みにせず、情報の信頼性を見極める能力が求められます。

たとえば「この投資商品は絶対に儲かる」といった広告を見たとき、金融リテラシーが高い人はそのまま信じません。

信頼できる情報をチェックしたり、専門家の意見を参考にしたりします。

情報の信頼性を見極め、冷静に判断することで、詐欺や無駄な投資を避け、資産を守れます。

お金の知識を深めるには、まず「正しい情報を選ぶ力」を身につけることが大切です。

ライフプランを考えている

金融リテラシーが高い人は、将来のライフプランをしっかり考えている人です。

お金の管理は、ただ「貯める」「使う」だけではなく、将来を見据えた計画的な運用が重要です。

たとえば、30代の会社員が老後の資金を考えたとき、漠然と貯金するだけでは十分ではありません。

短期的な視点だけでなく、長期的な資金計画を立てることで、安心して生活を送り、人生の目標を実現できます。

自分のライフプランを見直し、将来に向けた資金計画を立てることが大切です。

お金に対する考え方がしっかりしている

金融リテラシーが高い人は、お金に対する考え方がしっかりしていることです。

お金の本質を理解し、計画的に管理することで、将来の安定や自由を手に入れようとします。

たとえば、何となくお金を使ってしまう人は、気づかないうちに浪費をし、将来の選択肢を狭めてしまうかもしれません。

金融リテラシーの高い人は、お金に対する価値観が明確で、無駄遣いを避けたり、必要なところに適切に使ったりする意識が高いです。

金融リテラシーが低い人の特徴

金融リテラシーが低い人の特徴は以下の通りです。

金融リテラシーを向上させたい方は、自分が上記の特徴に当てはまらないか確認しておきましょう。

それぞれ解説していきます。

貯金が苦手でお金が貯まらない

貯金が苦手な人は、お金の管理ができておらず、「余ったら貯金しよう」と考えていることが多いです。

しかし実際は余ることがほとんどなく、給料を貰ってもすぐに使ってしまうため、貯金が増えません。

計画的にお金を使う習慣がないため、気づかないうちに無駄遣いをしてしまい、貯金の優先度が低くなってしまいます。

金融リテラシーが低い人は「今の楽しみ」を優先しがちで、将来のためにお金を蓄える意識が薄い傾向があります。

投資や金融の知識が乏しい

金融リテラシーが低い人の特徴は、投資や金融の知識が乏しいことです。

お金をうまく増やしたり守ったりするためには、投資や金融の知識が欠かせません。

しかし金融リテラシーが低い人は「投資は難しい」「お金のことは専門家に任せればいい」などを考え、自ら勉強しようとしない傾向があります。

また金融リテラシーが低い人は、詐欺まがいの投資話に騙されたり、間違った金融商品を選んでしまったりするリスクが高まります。

感情的に行動してしまう

金融リテラシーが低い人は、感情的に行動してしまい、無駄遣いや不必要なリスクを取ることが多いです。

お金に関する意思決定は冷静さが求められますが、金融リテラシーが低い人は感情的に行動しがちです。

たとえば、急にお金を使いたくなったり、周囲の影響で投資に飛びついたりします。

生活費に余裕がない状態で「今買わないと損する」といった理由で衝動買いをしてしまいます。

感情的に行動すると、お金が足りなくなったり、無駄遣いが増えたりするリスクが高いです。

金融リテラシーを身につけるメリット

金融リテラシーを身につけるメリットは、以下の5つです。

金融リテラシーを向上させたい方は、どのようなメリットが得られるか理解しておきましょう。

詳しく解説しますので、確認していきましょう。

お金に対する不安が減る

金融リテラシーを身につけるメリットは、お金に対する不安が減ることです。

お金に関する九品的な知識やスキルを持つと、急な支出や将来の計画に対する不安が解消され、冷静に判断できるようになります。

たとえば、金融商品や投資について理解すれば、リスクを最小限に抑える選択ができ、無駄な出費を避けられるでしょう。

金融リテラシーを身につけることは、生活の質を向上させ、経済的な自由を得られるきっかけになります。

お金の使い方が上手くなる

金融リテラシーを身につけることで、日々のお金の使い方が賢くなり、無駄遣いを減らせます。

金融リテラシーを持つと、必要な支出と不要な支出を見極める力が養われるからです。

たとえば、不要なサブスクリプションサービスや毎月の食費を減らす方法が見つかるかもしれません。

公共料金や保険などの固定費を見直すことで、節約できる部分を発見することもできます。

金融リテラシーを身につけることは、より良い生活を実現するためには重要といえるでしょう。

貯金だけでなく投資も活用できる

金融リテラシーを身につけることは、お金を貯めるだけでなく、投資を活用して資産を増やせます。

投資の仕組みやリスク管理の方法を学び、長期的に資産を増やしていく選択肢が広がります。

たとえば、日本の銀行の普通貯金の金利はまだ低く、預けていてもほとんど増えません。

お金をただ貯めるだけでなく、株式や債券など適切に運用することで、経済的な安定を確保できます。

投資を学ぶことで、リスク分散させる方法や、長期的な視点で運用する考え方が身に付きます。

感情に流されずにお金の判断ができる

金融リテラシーを身につけることで、冷静にお金の判断ができるようになり、感情に左右されるリスクを減らせます。

無駄な出費を抑えつつ、資産を守れるからです。

たとえば、セール広告を見て「今買わないと損する」と感じて不要なものを買ってしまったり、株価が下落したときに焦って売ってしまったりします。

しかし金融リテラシーがあれば、感情に振り回されず、正しい判断ができるようになります。

30代から金融リテラシーを身につけておくことで、将来的により安定した経済生活を送るための力となるでしょう。

収入アップにつながる

金融リテラシーがあると、自分のスキルや資産をどのように活用すれば収入を増やせるか理解できます。

たとえば、副業や投資、キャリアアップのための自己投資などお金を増やす手段を効率的に選択できるようになります。

単に節約してお金を貯めるだけでなく、より多くの収入を得ることで、経済的な安定や自由を手に入れやすいです。

金融リテラシーを身につけると、お金のスキルが磨かれ、収入アップのチャンスが広がります。

金融リテラシーを向上させる5つの実践方法

金融リテラシーを向上させる5つの実践方法は以下の通りです。

金融リテラシーを向上させたい方は、上記の方法を知っておきましょう。

一つひとつチェックしておきましょう。

家計簿を習慣化する

金融リテラシーを向上させるには、日々のお金の流れを把握することが重要です。

家計簿をつけることで収入と支出のバランスが明確になり、無駄遣いを減らせます。

たとえば、無意識に使っていたコンビニでの買い物やサブスクリプションの支出の支出が積み重なっていることに気づくかもしれません。

家計簿をつけることで、無駄な支出を減らし、貯蓄や投資に回せるお金が増えます。

まずは手書きやアプリなど、自分に合った方法で家計簿を始めることが大切です。

先取り貯金をする

先取り貯金とは、給料が入ったらすぐに一定額を貯蓄や投資に回し、残ったお金で生活する方法です。

多くの人は「余ったら貯金しよう」と考えていますが、実際に思ったよりも貯められないことがほとんどです。

しかし先取り貯金を習慣化すれば、確実に資産を増やせます。

最初に貯金してしまえば、そのあとは残ったお金でやりくりするだけなので、無理なく貯められます。

まずは、毎月の給与の一部を自動で貯金する仕組みを作ることから始めてみましょう。

少額から投資を始めてみる

金融リテラシーを向上させるためには、知識を学ぶだけでなく、実際にお金を運用する経験が大切です。

少額投資はリスクを抑えながら実践的に学べるため、初心者でも無理なく投資を始められます。

多くの人は「投資はリスクが高い」「まとまった資金が必要」などの思い込みで、なかなか一歩を踏み出せません。

しかし、最近では100円や1,000円といった少額から投資できるサービスが充実しており、初心者でも気軽に始められます。

まずは1,000円からでも自分に合った投資を始めてみることが大切です。

正しい情報を集める習慣を身につける

金融リテラシーを向上させるためには、正確な情報を集めることが重要です。

特にお金に関する知識は世の中の動きともに変化するため、正しい情報を入手する習慣を身につけることで、より賢い判断ができるようになります

間違った情報に惑わされてしまうと、不適切な投資をしてしまったり、不要な金融商品を購入したりするリスクがあります。

単に情報を集めるだけでなく、内容を正しく理解し、自分の状況に合った判断をすることが大切です。

信頼できる情報源を選び、継続的に学び続けましょう。

実践を通じて経験を積む

金融リテラシーを向上させるためには、知識を学ぶだけでなく、実際に行動し、経験を積むことが重要です。

実践を通じて、身についた知識が活かせるようになります。

たとえば、本を読んだり、ネットで情報を集めたりすることは大切ですが、実際に行動してみることで自分に合った方法が見えてきます。

まずは、自分のできる範囲から実践を始め、経験を積んでいきましょう。

金融リテラシーを向上させるおすすめ本3選

金融リテラシーを向上させるおすすめ本3選は以下の通りです。

金融リテラシーを向上させる方法がわからない方は、上記の本を手に取ってみましょう。

それぞれ詳しく解説します。

【改訂版】本当の自由を手に入れる お金の大学

金融リテラシーを高めるためには、正しい知識を得ることが不可欠です。

この本はお金の基本から実践的な資産形成の方法まで、初心者にもわかりやすく解説されています。

イラストや図解が豊富で、金融知識に自信がない人でもスムーズに学べる構成になっています。

イラスト付きでわかりやすいし、何より例えなどを使いながら説明してくれるから頭に入って来やすい。またキャラクターの台湾形式で内容が進むのも読む。手がサクサク動くのにつながる。高校生位の時に出会っていたらよかったなぁと思う

参照：Amazon

お金の基本的な事から応用編までとても幅広く解説されています。家庭に一冊必要な本だと思います。子供のうちから知っていた方が豊かな人生になる可能性が高くなる事間違いなしです。

参照：Amazon

バビロン大富豪の教え「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則

「バビロン大富豪の教え」は古代バビロニアの富豪たちが実践していた「お金を増やす普遍的なルール」を物語形式でわかりやすく解説しています。

書かれている内容は現代にも十分通用するものであり「貯金の習慣」「投資の基本」「収入の増やし方」などシンプルながら効果的な方法が紹介されています。

この本を読んで、日々の生活に「お金を増やす黄金法則」を取り入れてみましょう。

重要な部分が漫画で書かれていて、読むのに苦労はしません。解説もシンプルに書かれており、若年の学生さんにも短時間かつ人生に最も大事な事を示してくれる良著だと思います。

参照：Amazon

この本には昨今のお金に関する知識の源泉ともいえるような5つの法則を漫画形式で教えてくれる。お金持ちとはお金を稼ぐ方法を知っている者である。この本のバビロンにおける主人公の少年の貧乏からお金持ちになるまでのストーリーを通じて自分もお金持ちになる黄金法則を学んだ。これからはその法則を胸に刻み生きていく。

参照：Amazon

誰も教えてくれないお金の話

「誰も教えてくれないお金の話」は、日常生活に役立つお金の知識を初心者でもわかりやすく解説しています。

特にお金に関する誤解や落とし穴を避けるための重要な知識が詰まっています。

たとえば、お金の使い方を見直す方法や、資産運用の始め方がわかりやすく書かれているため、これからお金の管理を始めたいと考えている方にはおすすめです。

わかりやすく読みやすい本でした！！

貯金の仕方、お金の使い方などを漫画形式で軽く読めるので

楽しく気軽に読めます。

参照：Amazon

お金についての入門にとても良い内容でした。

住宅ローンから保険、年金、投資など漫画なので
わかりやすく読めます。

泉正人さんの本も読みたくなりました。

参照：Amazon

まとめ

金融リテラシーを向上させるためには、基本的な知識を学ぶだけでなく、実際に自分の生活に活かすことが重要です。

目標を設定し、実践を通じて自分の資産状況を改善し、定期的に見直すことで、将来の安定した生活が実現できます。

何から始めたらいいかわからない方は、先ほど紹介したおすすめ本を読むことから始めてみましょう。

自分に合ったペースで始めることで、無理なく続けられるでしょう。